क्यों Covid के बाद आम आदमी की पहुंच से दूर हुआ Term Insurance?

डीएनए हिंदी: एक दौर ऐसा था जब देश में आम आदमी भी Term Insurance आसानी से ले सकता था क्योंकि पहले शर्तें आम लोगों के लिए सहज थीं किन्तु कोरोना की मार के बाद टर्म इश्योरेंस की पॉलिसी में कई बड़े बदलाव किए गए हैं. Term Insurance प्रदान करने वाली देश की Top Finance संस्थाओं ने अब अपनी Policy  के लिए नई शर्तें लगा दी हैं. इसमें आवदेक का ग्रेजुएट होना या उसकी आय 10 लाख से ज्यादा होना अनिवार्य कर दिया गया है. 

नियमों में बड़े बदलाव 

दरअसल, अब Term Insurance लेना अब आसान नहीं रहा है. अगर आपकी कमाई 5 लाख रुपए से कम है और आप ग्रेजुएट नहीं है तो बदले नियमों के अनुसार देश में मौजूद टॉप प्राइवेट कंपनियों से आपको टर्म इश्योरेंस नहीं मिलेगा. IRDAI ने कम कमाई वाले लोगों के लिए स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस का एलान है लेकिन इन कंपनियों की पॉलिसी का प्रीमियन सामान्य स्तर की पॉलिसी के प्रीमियम से तीन गुना अधिक कर दिया है. इसके साथ ही पॉलिसी की अवधि भी पहले से कम कर दी गई है. यह बिल्कुल उस नीयत को दर्शाता है कि जिसके तहत कोई आम आदमी टर्म इंश्योरेंस ले ही न तो अच्छा. 

जुड़ गईं है कई बड़ी शर्तें

Term Insurance लेने के लिए कई बड़ी शर्तं जोड़ दी गई हैं. इसकी वजह ये है कि कोविड महामारी के कारण क्लेम की संख्या में बड़ी वृद्धि देखी गई हैं. इसे देखते हुए कंपनियों ने पॉलिसी के क्लेम पैटर्न से लेकर रीइंश्योरेंस में भी सख्ती बढ़ा दी है. सबसे बड़ी बात यह है कि समान्य टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अब लोगों की कम से कम ग्रेजुएट होना होगा, या फिर उनकी सालाना आय दस लाख रुपये से अधिक होनी चाहिए. यह सभी वो नियम हैं जो कि देश का एक बड़ी वर्ग पूरे करने में विफल होगा, अर्थात् अब आम आदमी के लिए टर्म इंश्योरेंस रहे ही नहीं हैं

ये हैं नई पॉलिसी

नए नियमों के बाद सभी बड़ी कंपनियों ने अपनी नई पॉलिसी जारी कर दी हैं- 

SBI Life - इस पॉलिसी में 40 साल तक का कवरेज है, जिसे 30 साल की उम्र के पुरुष ले सकते हैं   

• ग्रेजुएट होने की स्थिति में  5 लाख से ज्यादा कमाई होने पर 50 लाख समएश्योर्ड सामान्य पॉलिसी होगी जिसका सालाना प्रीमियम करीब 9,614 रुपए का होगा. 
• वहीं नॉन ग्रेजुएट लोगों के लिए बिना किसी शर्त वाली सरल पॉलिसी का कवर 25 लाख रुपये कर दिया है. जबकि इसका प्रीमियम करीब 15,518 रुपए होगा. ये समान्य पॉलिसी से कहीं ज्यादा है. 

HDFC Life - इसमें भी  40 साल तक का कवरेज 30 साल तक के पुरुष ले सकते हैं.   

• ग्रेजुएट होने की स्थिति में 5 लाख की कमाई से ज्यादा वालों को 50 लाख रुपये तक की समएश्योर्ड सामान्य पॉलिसी मिलेगी, इसके लिए 9349 रुपये तक का सालाना प्रीमियम देना पड़ सकता है. 
• वहीं अगर बात एक HDFC लाइफ की सरल जीवन बीमा पॉलिसी की करें तो इसमें अधिकतम कवरेज 40 साल की उम्र तक ही मुमकिन होगा, अर्थात ये मात्र दस साल के लिए ही होगा.
• इसमें 25 लाख के कवर की सरल जीवन पॉलिसी का प्रीमियम 9559 रुपए प्रीमियम होगा. 

इन दोनों के अलावा LIC से लेकर ICICI और Max Life तक की कंपनियों की पॉलिसी के प्रीमियम तक में बढ़ोतरी की गई है. ऐसे में वो लोग जो कि दस लाख की आय और ग्रेजुएशन की शर्त पूरी कर लेंगे उन्हें तो तो कोई दिक्कत नहीं होने वाली है किन्तु सरल जीवन की पॉलिसी  लेने वाले लोगों के लिए ये झटका है. उनकी पॉलिसी की अवधि भी कम हो गई है और उनका प्रीमियम भी बढ़ गया है. 

गौरतलब है कि  विश्व के देशों के मुकाबले भारत में Term Insurance Plan की दरें काफी कम रही हैं किन्तु अब ऐसा नहीं रहा है. अब कम आय वाले लोगों के लिए IRDAI की सरल जीवन बीमा स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस की पॉलिसी तो है लेकिन सरल जीवन पॉलिसी का प्रीमियम सामान्य पॉलिसी से तीन से चार गुना ज्यादा है जिससे अब लोगों के लिए इसे लेना अधिक महंगा हो गया है. 

- Anurag Shah (ZEE Business)